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¿CÓMO PUEDO AYUDARTE?
Busco ayudar a las personas a que prevengan riesgos personales, se concienticen del ahorro a futuro y que lo que sueñen se pueda lograr a través de metas claras con un plan de acción concreto.
ESCALERA DE LA VIDA
SEGUROS PARA CUALQUIER ETAPA DE VIDA
AHORRO PARA LA VEJEZ Y/O RETIRO
Ideal para todas las personas entre 25 y 55 años preocupadas por su futuro que deseen seguridad financiera en la vejez.
Los seguros de retiro son un gran instrumento para tener nuestro futuro en nuestras manos. Las fuentes de ingreso más comunes en la vejez son las pensiones de la seguridad social, rentas de bienes, inversiones en instrumentos financieros y, por supuesto, los seguros de retiro.
Mi asesoría en este tema te permitirá planear mejor tu vejez, para que, llegado el momento, no te arrepientas de no haber tomado una decisión programada y a tiempo. Puedo ayudarte a calcular cuánto obtendrás de pensión del seguro social con una metodología llamada Pirámide de jubilación
Analizaremos las mejores estrategias para que construyas una jubilación exitosa.
SEGURO DE GASTOS MÉDICOS
Ideal para personas que estén buscando cobertura en hospitales privados.
El seguro de gastos médicos se ha vuelto uno de los más importantes por el elevado costo de la medicina privada. El de gastos médicos mayores es un seguro particularmente fino, con muchas condiciones y, en ocasiones, difícil de entender. Por eso, mi compromiso es ayudarte a que tengas conocimiento de cómo funciona y el alcance que tiene. Muchas veces la expectativa es un pago total y simple, pero la mayoría de los seguros tienen condiciones de pago muy específicas.
Realizamos una propuesta a la medida para que tengas atención en los hospitales que deseas y que el pago sea justo en relación con lo recibido. El seguro de gastos médicos se renueva anualmente y las condiciones de cobertura pueden sufrir cambios, por lo que es muy importante una comunicación clara y constante contigo.
AHORRO CON RENDIMIENTO GARANTIZADO
Ideal para personas que están comprometidas con el ahorro a largo plazo y quieren obligarse a no disponer del dinero a corto plazo
Uno de los mayores retos para cualquiera es fijar objetivos claros a largo plazo y actuar en función de ellos. Mi trabajo es ayudarte, a través de productos de seguro, a establecer y cumplir objetivos financieros: ahorrar para poner un negocio, comprar un bien inmueble, hacer un viaje o invertir en proyectos.
Un seguro de vida es una valiosa herramienta que te permite ahorrar e incluso recibir atractivos rendimientos a lo largo del tiempo. Si inviertes una cantidad de dinero al año en un seguro de vida, en el futuro recibirás una cantidad garantizada con rendimientos.
A diferencia de otros medios de ahorro, la garantía particular de los seguros es que tú o tu familia recibirá el dinero incluso si falleces o si pierdes, por un accidente o enfermedad, la capacidad de trabajar. También tienes la certeza de que sin importar lo que pase en los mercados obtendrás el monto pactado. A través de tu esfuerzo, un objetivo claro y un instrumento que cuida tu dinero y tu familia, aseguras alcanzar tus metas financieras.
AHORRO DE IMPUESTOS A TRAVÉS DE SEGUROS
Ideal para personas físicas de altos y medianos ingresos que busquen un saldo a favor en su declaración anual.
Producto de los impuestos al ahorro, las personas físicas tenemos pocos incentivos para transferir nuestro patrimonio al futuro. Los seguros son unos de ellos porque son un gasto deducible ante la ley (pues le evitan al gobierno costos en servicios de salud y retiro) y son un gran mecanismo para ahorrar.
Con un seguro, no solo te ahorras grandes riesgos en tu futuro, sino también impuestos.
Dentro de estos mecanismos tenemos tres opciones:
- Seguro de gastos médicos mayores
- Planes personales de retiro
- Incentivos de ahorro para el retiro
Para personas morales también hay ciertos incentivos fiscales que se pueden aprovechar a través de seguros. Son los siguientes:
- Ahorro para inversiones futuras a través del seguro de hombre clave
- Seguro de hombre clave sin ahorro
- Prestación de seguros de vida y gastos médicos mayores
- Seguros de intersecaos (Con asesoría fiscal adicional)
Cada estrategia tiene tratamientos distintos, por lo que es necesaria una asesoría personalizada.
ASESORÍA DE TUS SEGUROS ACTUALES
Ideal para personas que ya cuentan con seguros y quieren una estrategia definida de protección.
No se trata solo de tener un seguro, sino de construir una estrategia para lograr objetivos puntuales y proteger adecuadamente a tu familia. Es decir, contar con una planeación integral de seguros, donde se tomen en cuenta todos tus planes y necesidades. Si ya tienes seguros con otro asesor, puedo revisar las coberturas actuales y hacerte recomendaciones de cómo mejorar y alinear tu programa a una estrategia integral.
Si soy empleado, por ejemplo, la empresa escoge las condiciones de protección, y no yo. En muchas ocasiones, estos seguros no cubren enfermedades preexistentes. Además, usualmente las compañías dan como prestación de seguro de vida entre 12 y 48 meses de sueldo; esto significa que, ante un fallecimiento, tu familia tendrá solamente tu sueldo de 4 años. Y después ¿qué pasa?
La recomendación es contar, por lo menos, con lo equivalente a 10 años de ingreso para que a los tuyos no les falte nada. Nosotros te ayudamos a tomar en cuenta estas y otras consideraciones.
Revisaré contigo a profundidad tus pólizas para guiarte sobre cuál es la mejor forma de complementarlas y conseguir la cobertura que verdaderamente necesitas.
SEGUROS PARA FAMILIAS
SEGURO PARA GARANTIZAR LA EDUCACIÓN UNIVERSITARIA
Ideal para padres o abuelos que quieran garantizar la educación universitaria de sus descendientes
Este seguro, mejor conocido como Segubeca, revolucionó la industria en México. A diferencia de otros asesores, yo hago una proyección a futuro confiable de cuánto te costará la universidad. Esta estrategia blinda la herencia más importante que le puedes dejar tus hijos: la educación.
No tienes que contratarlo todo desde el principio: te puedo ayudar a que con el tiempo vayas construyendo la meta que decidas. Una de las grandes ventajas de este seguro es que, si bien es un ahorro para la educación, cuando llegue el momento de recibirlo, puedes utilizarlo sin problema para otra cosa. Además, cubre por invalidez y fallecimiento de los papás, para que sin importar lo que pase tus hijos reciban educación.
SEGURO PARA GARANTIZAR HERENCIAS
Ideal para altos ejecutivos, empresarios y profesionistas que buscan incrementar y diversificar su patrimonio familiar.
Una buena forma de diversificar el patrimonio es a través de los seguros vitalicios. Estos son esquemas de alta protección que buscan aumentar el patrimonio familiar de la siguiente generación. Una de las ventajas de este instrumento es que funciona también como ahorro: si con el tiempo decides no dejar esa herencia adicional, puedes recuperar lo que pagaste, en ocasiones con un rendimiento interesante.
Este seguro se captura perfecto en esta historia. Un hombre de 70 años que se encontraba trabajando duro cavando hoyos en la tierra. Uno de sus amigos se acerca y le pregunta ¿qué haces? El viejo le contesta: estoy sembrando dátiles. Sorprendido el amigo dice: pero las palmeras de dátiles solo dan frutos cuando son adultas, y tardan 40 años en crecer. El viejo responde: amigo, yo he comido dátiles que sembró otro que tampoco soñó comerlos, yo siembro hoy para que otros puedan comer mañana.
Qué mejor que nuestros hijos sean quienes reciban los frutos de nuestro esfuerzo.
SEGUROS PARA ADULTOS CONSOLIDADOS
SEGURO DE TRASLADO DE DOMINIO DE PATRIMONIO INMOBILIARIO
Ideal para personas con gran inversión en patrimonio inmobiliario a su nombre o de sus cónyuges y que quieran heredarlo a la siguiente generación.
México sigue siendo uno de los países de la OCDE que no tiene impuesto a la herencia. Sin embargo, sí tiene impuesto al traslado de dominio de los bienes inmuebles. Usualmente el precio que tiene el traslado de dominio oscila entre el 6% y 10% de tu patrimonio inmobiliario: si falleces tú y tienes propiedades a tu nombre, tu esposa al escriturar tendrá que pagar esa cantidad, y al fallecer ella, tus hijos la tendrán que pagar nuevamente.
Sin embargo, a través de un seguro mancomunado, la familia hereda al fallecimiento de cualquiera de los dos cónyuges la liquidez suficiente para transferir el patrimonio, de manera que se paga menos dinero del que necesitará la familia en el futuro.
Funciona algo así: si tienes un hombre tiene patrimonio inmobiliario a su nombre de 10 millones de pesos y fallece, y el costo de traslado de dominio es de 7.5%, su esposa tendrá que pagar 750 mil pesos para poder poner a su nombre el bien y venderlo o rentarlo. Si ella fallece, los hijos tendrán que hacer lo mismo para poder poner el patrimonio a su nombre. Por lo que, si no se previene este gasto, la familia tendrá que gastar del patrimonio familiar 1.5 millones de pesos o descontar del valor de venta del bien.
Sin embargo, si se deja una póliza mancomunada por 35 mil dólares de cobertura, no se tendrá ese problema. El costo del seguro varía con la edad, pero si la suma de ambos es 70 mil dólares de cobertura, el costo estaría alrededor de 15 mil dólares. Dicho de otra forma, le estoy comprando a mi familia 70 mil dólares por 15 mil.
SEGURO PARA CAUSAS FILANTRÓPICAS
Ideal para fundaciones y personas comprometidas con alguna causa social que deseen trascender a través de ella.
El Programa de donación planeada busca ayudar a fundaciones y organizaciones sin fines de lucro a través de un seguro de vida. El donador asegurado realiza al fallecer un regalo post mortem a la organización de su preferencia. Estas son las ventajas de donar un seguro de vida:
- Se maximiza el regalo. El seguro de vida ofrece la oportunidad de hacer un último regalo significativamente más grande que tus aportaciones actuales; un regalo que de otra forma no sería costeable.
- El legado de tu acto caritativo permanece. Cuando das un regalo como un seguro de vida, te aseguras de tener un impacto que perdure.
- Tus activos personales permanecen intactos. No hay invasión de tu capital cuando otorgas un regalo de seguro de vida. A diferencia de muchos otros tipos de regalos, como puede ser una propiedad que produce ingresos, el patrimonio de tu familia no sufrirá ninguna merma. La prima del seguro se puede adaptar a tu presupuesto mensual o anual.
- La institución recibe los recursos regalados con prontitud. Tu regalo no está sujeto a retrasos por lecturas testamentarias u otros procesos legales. El beneficio de seguro de vida es inembargable y ningún miembro de la familia puede detener que se entregue.
- Tus aportaciones son deducibles de impuestos. Puedes deducir tu prima de impuestos de acuerdo con lo marcado en la Ley del Impuesto sobre la Renta, siempre y cuando la organización sea la contratante de la póliza.
- La asociación recibe tu regalo libre de impuestos. La suma asegurada de un seguro de vida que va a una asociación civil no es parte de tu patrimonio si la organización es contratante.
- La organización puede recibir beneficios anticipados de tu regalo aun mientras vivas. Cuando la organización que tú designas es la dueña de la póliza, tu seguro vitalicio genera valores en efectivo mientras sigues con vida. Estos valores pueden otorgar fondos para ayudarles en emergencias. Así que, en lugar de ser un regalo que pasará algún día, es un regalo que puede servir en el aquí y en el ahora.
- Se protege tu privacidad. El seguro de vida es algo privado, así que puede permanecer confidencial, sin que sea expuesto al público o a la forma de pensar de familiares.
SEGUROS PARA EMPRESAS
ESTRATEGIA DE INTERSOCIOS
Ideal para dueños de PYMES que buscan una estrategia de sucesión
Uno de los más grandes retos de una sociedad es la continuidad del negocio a través de generaciones. El 80% de las empresas quiebra en la transición de la primera a la segunda generación, en muchas ocasiones por falta de planeación. El seguro de socios es una muy buena herramienta para enfrentar este reto.
Un evento súbito como el fallecimiento o invalidez total y permanente de uno de los socios puede ser motivo de disolución de una empresa, al provocar situaciones como una venta conflictiva de la participación por parte de los herederos. La Ley de Sociedades Mercantiles señala que la transmisión por herencia de las partes sociales no requiere el consentimiento de los socios: si un empresario fallece, heredará las acciones a sus familiares, quienes pueden:
- Querer ser socios sin experiencia en el negocio
- Vender sus acciones a un tercero y generar conflicto en la sociedad
- Comprar acciones de los demás socios en caso de tener mayoría
- Ejercer su derecho a utilidades y voto
A través de nuestra asesoría y nuestros socios especialistas en derecho corporativo, te podemos ayudar a crear un plan de contingencia a través de seguros, para garantizarle a tus herederos que, en caso de que algo pase, tengan un valor justo por tus acciones, y, en caso de que fallezca otro miembro de la sociedad, esta no se disuelva y pueda continuar.
PERSONAS CLAVE
Ideal para dueños de negocios que buscan asegurar la permanencia de su empresa ante la invalidez o fallecimiento de personas clave.
En México alrededor del 80% de los empleos son generados por pequeñas y medianas empresas, cuya productividad suele depender de personas clave difíciles de sustituir. El seguro de hombre clave busca cubrir este riesgo. Al momento de fallecimiento o invalidez de una de las personas claves, la compañía cobra las sumas aseguradas para capitalizarse y sobrevivir. Es un buen mecanismo que te permite hacer el ahorro del negocio deducible de impuestos.
Hay diversos tipos de seguros de hombre clave:
- A plazo fijo y sin generación de reservas. Cuando este seguro se deja de pagar, no hay recuperación del valor de cancelación. Es muy económico y recomendable para asegurar a empleados del negocio.
- A plazo fijo y con la posibilidad de generar reservas y rendimientos. Este seguro tiene valor de cancelación, por lo que puedes recuperar una parte o la totalidad de lo pagado. Es recomendable para asegurar a dueños o socios y utilizar el ahorro generado en el crecimiento del negocio o bonos adicionales de largo plazo para reparto de utilidades.
Cada negocio es muy diferente; a través de una asesoría personalizada podremos identificar qué es lo más adecuado para ti.
SEGUROS GRUPALES
Seguros de Vida y Gastos Médicos para empleados
